お金を貯めることは、みんなの夢ですね。
でも、お金を貯めるのはなかなか難しいです。
お金を貯めるには、どうしたらいいでしょうか。
答えは、投資です。
投資とは、お金を使ってお金を増やすことです。
でも、投資には税金がかかります。
税金とは、国や地方のお役所にお金を払うことです。
税金がかかると、お金が減ってしまいます。
そこで、NISAという制度があります。
NISAとは、投資にかかる税金を払わなくてもいいようにする制度です。
NISAを使えば、お金をたくさん増やすことができます。
この記事では、NISAの種類やメリットや注意点を初心者向けに分かりやすく解説します。
NISAで賢くお金を貯めましょう。
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NISAとは何か
NISAとは、少額からの投資を非課税にする制度です。
税金とは、国や地方のお役所にお金を払うことです。
税金を払わなくてもいいと、お金がたくさん残ってうれしいですね。
NISAには、一般NISAとつみたてNISAという2つの種類があります。
一般NISAとは
一般NISAとは、1年に120万円までお金を貯めることができるNISAです。
一般NISAは5年間税金を払わなくてもいいです。
お金を貯める方法は色々ありますが、NISAでは株や投資信託というものを使います。
株とは、会社の一部を買うことです。投資信託とは、色々な会社の株をまとめて買うことです。
つみたてNISAとは
つみたてNISAとは、1年に40万円までお金を貯めることができるNISAです。
つみたてNISAは20年間税金を払わなくてもいいです。
つみたてNISAでは、毎月決まった額のお金を自動的に貯めることができます。
つみたてNISAでは、インデックスファンドやETFというものを使います。
インデックスファンドやETFとは、色々な会社の株や債券などをまんべんなく買うことです。
NISAを始める方法
NISAを始めるには、まずお金を預けるところでNISA口座を作る必要があります。
お金を預けるところとは、銀行や証券会社やネットバンクなどのことです。
NISA口座とは、普通の口座や特別な口座とは違って、NISAのために作られた口座です。
NISA口座は、一人一つしか作れません。
NISA口座を作るときは、自分の名前や住所や電話番号などの情報を教える必要があります。
お金を預けるところの選び方
お金を預けるところは、色々な種類があります。
お金を預けるところによって、買えるものや使えるサービスが違います。
例えば、銀行では、投資信託や債券などのものが買えます。
証券会社では、株や投資信託や債券などのものが買えます。
ネットバンクでは、インターネットで株や投資信託や債券などのものが買えます。
お金を預けるところを選ぶときは、自分が買いたいものや使いたいサービスがあるかどうかを確認する必要があります。
また、手数料や利率やキャンペーンなどの違いも注意する必要があります。
お金を貯める方法の選び方
NISA口座を作ったら、次にお金を貯める方法を選ぶ必要があります。
お金を貯める方法は色々ありますが、NISAでは株や投資信託や債券などのものを使います。
株とは、会社の一部を買うことです。
投資信託とは、色々な会社の株や債券などをまとめて買うことです。
債券とは、国や地方や会社から借りたお金に利息をつけて返す約束を買うことです。
お金を貯める方法を選ぶときは、自分の目標や期間やリスクなどに合わせて考える必要があります。
NISAを続けるコツ
NISAを始めたら、あとはずっと放っておくだけでいいのでしょうか。
答えは、違います。
NISAを続けるには、定期的に投資状況を確認し、必要に応じて見直すことが大切です。
投資状況とは、自分が買ったものが儲かっているか損しているかなどのことです。
見直すとは、自分が買ったものを売ったり買い足したり変えたりすることです。
なぜ、定期的に確認して見直す必要があるのでしょうか。
それは、投資はリスクとリターンがセットになっており、市場環境や自分の目標によって最適な投資方法が変わるからです。
リスクとは、お金が減る可能性のことです。リターンとは、お金が増える可能性のことです。
市場環境とは、世界や日本の経済や政治や社会などの状況のことです。
目標とは、自分が何のためにお金を貯めるかやいつまでにどれくらい貯めたいかなどのことです。
非課税期間の終了について
NISAを続けるときに注意する必要があることの一つが、非課税期間の終了です。
非課税期間とは、税金を払わなくてもいい期間のことです。
一般NISAでは5年間、つみたてNISAでは20年間非課税期間があります。
非課税期間が終わると、税金を払わなくてはいけません。
税金を払わなくてもいい期間が終わる前に、自分が買ったものを売ってしまうこともできます。
売ってしまうことをキャッシュアウトと言います。
キャッシュアウトすると、お金が手元に戻りますが、非課税期間を無駄にすることになります。
キャッシュアウトしないで非課税期間を延ばすこともできます。
延ばすことをロールオーバーと言います。ロールオーバーすると、お金は手元に戻りませんが、非課税期間を有効に使うことができます。
長期的な資産形成や節税効果について
NISAを続けることで得られるメリットの一つが、長期的な資産形成です。
資産形成とは、お金を増やすことです。
長期的な資産形成をするには、株や投資信託や債券などのものを長く持ち続けることが大切です。
長く持ち続けることで、市場環境の変動に耐えられたり、利益を複利で増やせたりします。
複利とは、利益からまた利益を得ることです。
NISAでは、非課税期間が長いので、長期的な資産形成に適しています。
もう一つのメリットが、節税効果です。
節税効果とは、税金を減らすことです。
NISAでは、投資から得られる利益にかかる税金を払わなくてもいいので、節税効果があります。
節税効果があると、お金が余分に減らないので、お得です。
まとめ
NISAとは、少額から始められる非課税投資制度です。NISAには、以下の2種類があります。
| 種類 | 非課税期間 | 非課税枠 | 投資方法 | 金融商品 | キャッシュアウト | ロールオーバー |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 一般NISA | 5年間 | 1年に120万円まで | 一括投資 | 株や投資信託や債券など | 可能（非課税期間を無駄にする） | 可能（非課税期間を延ばす） |
| つみたてNISA | 20年間 | 1年に40万円まで | 積立投資 | インデックスファンドやETFなど | 不可（非課税期間を有効に使う） | 不可（非課税期間は固定） |
NISAを始めるには、以下の手順を踏みます。
- 自分が買いたい金融商品や使いたいサービスがある金融機関を選ぶ
- 金融機関でNISA口座を開設する
- 自分に合った金融商品を選んで投資する
NISAを続けるには、以下のコツがあります。
- 定期的に投資状況を確認し、必要に応じて見直す
- 非課税期間の終了やロールオーバーなどのポイントや注意点を把握する
- 長期的な資産形成や節税効果を目指す
NISAについて日本FP協会認定AFPが監修してまとめました。
理解出来ましたでしょうか？
理解できてくれていたら嬉しいです。
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